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现金贷规模超6000亿元 千家平台谁会被监管重拳击

发布时间:2017-12-30

  超过6000亿元的现金借贷规模数千个平台被监管推翻

  日常技术网络2017年3月,网贷平台短期借贷业务达到47.88亿元,同比增长1198%。作为新兴的互联网金融形式之一,现金贷款在2015年下半年以黑马趋势市场快速发展,短短两年内就有数千家现金贷款公司。根据住房贷款不完全统计,至少30多个P2P贷款平台有现金贷款,约占P2P贷款正常运营的1.3%(截至2017年3月底,P2P贷款正常运营平台数量为2281)。正如所有的野蛮产业迅速发展一样,由于缺乏监管而造成的混乱也逐渐暴露出来。在高速发展的同时,由于监管不力造成的监管不力也逐渐暴露出负利率,对暴力负面反馈等负面关键词不断进入视野。但现金贷款的无序增长即将成为历史。 4月10日,银监会发布“中国银行业监督管理委员会银行业风险防范指导意见”(以下简称“指导意见”),命名现金贷款,要求清理银行贷款业务,纠正,欺诈和虚假宣传被禁止,非法借钱和暴力收集。此外,最近有一些接近监管机构的人透露,北京银监局和财政局4月18日发现贷款调查计划。目前,调查方案已经确定了70多家从事现金贷款业务的机构北京。但不可否认的是,现金贷款确实解决了一些人的资金需求。那么,在跨国监管之夜到来之后,行业将会从这里走出来,什么样的借贷平台能够曙光?苏宁金融研究所研究员薛红岩告诉“证券日报”,当你想在平台上生存的时候,首先要有一个贷款资格,第二个利率应该控制在一个合理的范围内,第三个要建立一个有竞争力的大数据风险控制系统。 30多个净贷款平台拥有现金借贷业务规模6000多亿元实际上,对现金贷款业界没有一个明确的定义。大多数人将现金贷款业务分类为类似于美国的“付款日贷款”业务。金额相对较小,一般贷款额度不足3000元。这个术语相对较短,一般从1天到30天不等。较高的利率,较低的贷款门槛,不担保也不抵押,贷款的目的主要是用于现金流。有分析师对“证券日报”记者表示,在消费金融领域,现金贷款和消费分期付款是并列的两大产品体系,一种是贷款人直接向借款人借钱,一种是直接给钱向借款人消费的企业。从这个意义上讲,除了分期贷款消费现场外,一般小额信贷,信用贷款等都属于现金贷款类别。自二零一五年下半年起,现金贷款在国内金融市场快速增长。截至目前,已有超过1000家现金借贷公司。根据所涉平台主体的性质,净贷款平台将现金贷款平台分为银行,消费金融公司,小额贷款公司,P2P净贷款和垂直贷款平台五类。关于资金来源,薛红岩告诉本报记者,前三类行业都是明确的持证机构,具有贷款资格,只要合规是资金的来源,就可以用来出借。以银行为例,它可以是存款,银行间债务或自有资金。消费金融公司和小额贷款公司不能吸收存款,主要是自有资金,股东存款和同业贷款杠杆。投资者网络贷款资金来源。纵向的借贷平台比较复杂,如果平台背后是有执照的机构,具有借贷资格,只要资金来源合规,就可以用于借出;如果没有贷款资格,则需要与具有信用资质的机构借贷。值得注意的是,据不完全统计的网贷借贷,至少30多个P2P贷款平台拥有现金贷款业务,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%(截至2017年3月底,P2P净贷款行业正常运营平台数量为2281个)。在净贷款短期现金贷款业务量变动情况(不包括主题净值转移理赔)中,2016年1月份单月成交额仅为1.57亿元,其次是整体超过一年,整体单边在过去六个月里上升速度进一步加快。 2017年3月,P2P网络贷款短期现金贷款交易额达到47.78亿元,同比增长1198%,约占单月P2P P2P贷款行业的2% 2017年3月。考虑到净贷款行业也取消了净值标准,债权转让后净账户行业约占月交易额的3%左右,预计4月份成交金额将突破50亿元,根据网贷平台短期现金贷款业务的增长,去年的增长速度已达到12倍左右,呈现爆发式增长,据估计,现金贷款行业目前规模为约6000亿元至1000亿元,净贷款分析指出,经过严峻的经济增长问题后,行业将准备整顿,收紧监管由于门槛低,缺乏监督所有由征收造成的暴力无序发展,降息,高利贷等问题都为现金贷款背后蒙上阴影。所谓降息,就是在向借款人贷款时从本金中扣除利息。例如,借款人从现金贷款平台借款1万元,贷款期限为一个月,月利率为3%。最后,借款人只收到9700元,扣除300元就是降息。贷款合同依然约定贷款金额为1万元,所以一个月后投资者需要返还1万元。这种模式的直接结果是借款人借入的实际借款金额低于借款人的借款金额,实际利率也高于约定的借款利率。与此同时,由于现金贷款金额不高,贷款周期短,短期贷款利率不高,但在转换年利率后,再加上平台费,管理费,服务费,现金贷款平台的一部分实际年化利率有时超过高利贷的36%。毋庸讳言,收缴暴力带来的恶劣影响也在上升。但由于现代社会对个人小额信贷的需求确实很大,传统金融机构的信贷服务一般不提供小额信贷服务。即使这样规定还需要繁琐的手续和各类认证保证,贷款周期长,无法满足个人生活费用的迫切需求,会有供应的需求,企业将始终有企业开展。因此,在网贷家庭研究员徐扬扬看来,对于现金贷款业务,不能被禁止,不能被打死,更应该加强监管,对行业的监督并不意味着要压制发展这个行业。最近及时的降雨调节已经到来。 4月10日,中国银行业监督管理委员会出台的“指导意见”提到现金贷款,明确要求做好现金贷款业务清理整顿工作。意见要求网上贷款信息中介机构依法开展业务,确保贷款人有合法的资金来源,严禁欺诈,虚假宣传。严格执行人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违规借款和收缴违法行为,据了解,按照国务院领导的要求,以及互联网金融风险整治领导小组办公室的要求,将现金贷款纳入互联网金融风险专项整治工作,并出台了“关于开展清理整顿现金贷款业务活动的通知” “(以下简称”通知“)和”关于开展清理整顿现金贷款业务活动的补充说明“。该地区的监管当局也开始启动现金贷款风险调查。广州总裁,广州电子放款人方松向“证券日报”记者表示,为贯彻执行中国银行业监督管理委员会“指导意见”和“通知”,广州开展此项业务。据初步调查,目前广州现有少数涉及现金贷款的平台。但尚未发现暴力事件等暴力事件,广州将密切关注引导平台开展合规相关业务。在这个强有力的监管合并下,现金借贷平台如何生存?薛红艳认为,第一,要有贷款资格,要么是有执照的机构,要么是网络平台,要么是中介资金对接中介平台;其次,利率应控制在合理范围内,监管机构的具体水平必须等待最后的明确;第三,要建立起大数据竞争风险控制体系,低利率模式竞争更加激烈,风控不好,利率上升,他们没有发展的空间。

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2017-12-30

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